С 1 июля при совершении перевода через СБП потребуется указывать номер ИНН. СМИ пишут, что эта мера вводится для борьбы с дропперами и мошенниками, но, на мой взгляд, основная цель этого совсем другая.
Что такое ИНН и почему его выбрали для идентификации переводов
ИНН — индивидуальный налоговый номер, который есть у каждого гражданина. Сейчас его присваивают с рождения, т.е. ситуации, когда у человека нет ИНН, просто не существует.
Поэтому он очень хорошо подходит в качестве идентификатора, который однозначно указывает на гражданина.
С телефоном — хуже. У человека может быть множество телефонных номеров, он их может закрывать и менять по желанию. Более того, при открытии счёта банки не спрашивают, на чьё имя заключён договор у оператора связи, поэтому при открытии счёта можно указать и чужой номер (главное — подтвердить доступ к нему, назвав код из SMS).
Поэтому номер телефона, хоть и используется в качестве идентификатора при отправке перевода, нельзя считать однозначно идентифицирующим отправителя и получателя средств.
ИНН, включённый в состав информационного сообщения о переводе средств, идентифицирует отправителя на всех этапах, т.е. даже на уровне НСПК, что позволит использовать эти данные для анализа платежей.
Что будет, если не указать ИНН при переводе
Мне задали этот вопрос, спросив, можно ли будет как-то не указывать ИНН. Вопрос не совсем корректный. Обязанность по указанию ИНН распространяется на банки, а не на клиентов. То есть, когда банк осуществляет перевод, то среди технических данных, которыми он обменивается с процессинговым центром, появится новое поле.
Банки должны будут сами заполнять это поле. При этом они даже не будут запрашивать ИНН у своих клиентов, а будут подтягивать эти данные из налоговой. Собственно, так всё сейчас работает и при самозапретах на кредит, которые тоже привязаны к ИНН.
Если допустить теоретическую ситуацию, что банк почему-то не смог узнать налоговый номер своего клиента, тогда перевод совершить не получится. Но, думаю, вряд ли кто-то с этим столкнётся.
Поможет ли указание ИНН в переводах в борьбе с дроперами
Дроперы — это люди, которые участвуют в мошеннических схемах для вывода, обналичивания или транзита незаконно полученных денежных средств. Поскольку в разных банках они могут использовать разные телефонные номера, то на уровне платёжной системы они могут выглядеть как множество разных людей.
Использование ИНН в переводах позволит легко определять тех, кто во множестве разных банков использует разные телефонные номера. Для централизованной системы, направленной на борьбу с мошенниками, это действительно важно.
Однако не стоит забывать, что совсем недавно были внесены законопроекты, исходя из которых следует, что переводы граждан будут дополнительно анализировать для выявления переводов, связанных с предпринимательской деятельностью.
В соответствии с этими изменениями ЦБ будет передавать ФНС информацию о физлицах, которые не являются предпринимателями, но чьи переводы обладают признаками предпринимательской деятельности.
Указание ИНН при совершении переводов очень хорошо вписывается в рамки этих законопроектов и, наверняка, приведёт к тому, что предприниматели, принимающие оплату переводом, перестанут «забывать» декларировать полученную выручку.