Почему банки берут плату за снятие наличных по кредитке

Каждый владелец кредитной карты помнит, что по кредитной карте нельзя снимать наличные. Иначе банк возьмёт высокую комиссию за выдачу наличных, да и льготный период на операции по получению наличных не распространяется.

В последнее время появились исключения — некоторые банки предлагают карты, по которым можно получать наличные, но общая практика такова, что банк берёт достаточно высокую комиссию за получение наличных по кредитной карте, а также за операции, которые к ней приравнены.

Имеет ли право банк взимать комиссию за выдачу наличных по кредитной карте

Держатели карт, столкнувшиеся с такой комиссией, недовольны. Были даже неоднократные попытки оспорить это через суд.

Обычно вспоминают случай, когда клиент Сбербанка оспорил комиссию в 390 рублей за выдачу наличных по кредитной карте в сумме 100 руб. Тогда суд в Забайкальском крае оштрафовал банк, фактически приравняв кредитные карты к потребительским кредитам, по которым, как известно, взимать комиссию за получение кредита запрещено.

Однако, это не единственное решение, и в остальных случаях суды рассматривают договор на оформление кредитной карты, как смешанный договор — договор кредитования и договор на выдачу карты, а комиссию за выдачу наличных, как дополнительную комиссию, в рамках этого договора.

Соответственно, юридических препятствий банкам взимать такую комиссию нет, поэтому остаются только вопрос — почему банки вводят такие тарифы.

Почему банки взимают комиссию за выдачу наличных по кредитным картам

Ответ на этот вопрос достаточно прост — банки подталкивают клиентов тратить деньги в магазинах, расплачиваясь картой, а не бежать в банкомат. У клиента есть выбор — снять деньги и заплатить наличные или пойти в магазин и купить что-то на эту же сумму, но без комиссии.

Банки это делают по следующим причинам:

• Банки рассматривают кредитные карты, как расчётный инструмент.

Для получения фиксированной суммы наличных у банков есть другие продукты — потребительские кредиты.

• Банки зарабатывают дополнительный доход на операциях оплаты.

Магазины платят банкам комиссию с каждой покупки, совершённой с помощью банковской карты. Поэтому банки зарабатывают даже, если клиент успел уложиться в льготный период и не заплатил банку проценты.

• Банки стимулировали магазины устанавливать терминалы.

Помню случай, когда ко мне пришёл владелец магазина, с просьбой установить терминал, хотя раньше он категорически отказывался. Выяснилось, что очень многие клиенты предлагали расплатиться картой, но отказывались снимать наличные в соседнем банкомате, из-за комиссии банка. В итоге, они уходили в магазин напротив, где покупали то, что им было нужно.

• Банки зарабатывают на комиссии за выдачу наличных.

Естественно, комиссия за выдачу наличных по кредитке идёт в доход банка. Но нужно сказать, что сейчас, гораздо реже клиентов становятся источником такого дохода, потому что…

• Банки учат клиентов рассчитываться картами, а не снимать наличные в банкомате.

Это делается для того, чтобы снизить расходы на банкоматы — чем больше клиентов пользуется безналичными расчётами, тем меньше нужно устанавливать банкомат и тем реже их инкассировать.

Кроме того, тот кто привык расплачиваться кредиткой, будет делать это всегда — принося банку регулярных доход.

И это действительно сработало. Сейчас некоторые банки предлагают кредитки с возможностью выдачи наличных без комиссии, но это не оказывает особого влияния на привлекательность таких операций. Держатели кредитных карт всё равно предпочитают ими расплачиваться.