Читаю жалобу клиента одного банка на портале отзывов. Он решил открыть накопительный счёт, и для этого воспользовался процедурой удалённого открытия. После этого он пополнил счёт, то есть решил проверить, как всё получилось, и попытался произвести перевод самому себе на небольшую сумму — и… ему тут же ограничили счёт, а также доступ к мобильному приложению.
Естественно, клиент недоволен (а кому бы это понравилось), и требует срочно всё разблокировать.
Почему банк заблокировал доступ к новому счёту сразу после открытия
Тут же, на портале отзывов, банк дал ответ, из которого следует, что «банк имеет право временно ограничить доступ клиента к системе «Интернет-банк», если обнаруживает попытку совершить сомнительные операции».
Представитель банка объяснил, что это нужно «исключительно ради безопасности ваших средств и предупреждения возможных случаев мошенничества», а решить вопрос предложили лично, обратившись в отделение банка.
Ответ банка, ничего конкретного, к сожалению, не объясняет. А произошло, на мой взгляд, следующее.
По закону, банк обязан оценивать операции клиентов, как с точки зрения борьбы с легализацией, так и в части борьбы с мошенниками. Ситуация, когда открывается счёт, на него зачисляются средства и тут же делается попытка их вывести — это как раз один из признаков такой операции.
Отдельным фактором риска считается факт открытия счёта удалённо, без полноценной идентификации — при личном визите в банк, или хотя бы с помощью биометрии. Счёт был открыт с помощью авторизации на Госуслугах, с дальнейшим подверждением личности через ID-сервис другого банка (именно так открываются счета в банке ДОМ.РФ). В итоге, несколько «подозрительных факторов», и… банк обязан заблокировать счёт.
Сумма операции здесь особого значения не имеет. Если подумать, что доступ к счёт получили мошенники, то они вполне могли бы проверять возможность вывода средств, совершая небольшие операции.
Как избежать блокировки счёта, открытого без визита в банк
На мой взгляд, самое главное правило, которого надо придерживаться — стараться первый визит в банк всё-таки совершать лично. Зайти в отделение банка и просто открыть карту или текущий счёт, получить доступ в онлайн-банк, и уже потом удалённо открывать нужные счета и переводить деньги.
Если нет такой возможности (допустим, отделения банка нет в городе, где вы живёте), то можно открыть счёт с помощью биометрии (по закону такой способ идентификации приравнен к личному визиту в банк).
В крайнем случае, если без открытия счёта онлайн не обойтись, старайтесь не совершать беспорядочных операций, которые не несут явного экономического смысла, хотя бы в первое время.