ЦБ опубликовал проект указания, которое вносит изменение в Положение 820-П «О платформе цифрового рубля».
Проект опубликован для обсуждения, и после того, как будет собрана обратная связь, в итоговое указание могут быть внесены корректировки. Думаю, в итоговом документе вряд ли будут какие-то принципиальные изменения, поэтому уже сейчас можно рассмотреть перечень того, что хочет изменить ЦБ.
Какие изменения предполагает Указание ЦБ
Поддержка трансграничных переводов
Планируется ввести механизм технологического взаимодействия между ЦБ РФ и операторами иностранных цифровых валют для осуществления трансграничных расчетов. Это нужно для осуществления международных расчётов в цифровых рублях.
Реестры переводов: Появляется возможность совершать массовые платежи (одно распоряжение для перевода сразу нескольким получателям). Актуально для юридических лиц и ИП, при этом контроль достаточности средств на счете будет проводиться однократно для всего реестра.
Обязательная поддержка цифровых рублей в мобильных приложениях банков
Банки будут обязаны предложить своим клиентам как минимум одно мобильное приложение, которое будет работать с цифровым рублём. При этом, для клиентов физических лиц банки должны добавить поддержку именно в мобильных приложениях. Юрлицам — в любых системах ДБО (интернет-банк, банк-клиент и т.п.).
Меры по информированию пользователей
Банки будут обязаны оперативно информировать клиентов, если возникли какие-то сбои в работе с системой цифрового рубля. Также о таких инцидентах они будут обязаны отчитываться перед банком России.
Если у банка закрыли счёт цифрового рубля (подозреваю, что такое будет возможно только в ситуациях, связанных с отзывом лицензии), он будет обязан уведомить своих клиентов о прекращении доступа к платформе.
Новый платёжный инструмент — реестр платежей
Реестр платежей — это аналог платёжного поручения, но может содержать реквизиты нескольких получателей. Благодаря этому можно одним документом осуществить перечисление с одного цифрового кошелька в адрес множества получателей.
Отправлять такие реестры смогут юридические лица и предприниматели. При этом Банк России перед исполнением реестра будет проверять достаточность средств для выплаты по всему списку.
Если при выплате в адрес отдельных получателей возникли ошибки (какие — не уточняется), то список будет обработан частично.
В общем, реестр платежей — это тот самый платёжный инструмент, посредством которого будут осуществлять выплаты заработной платы, пенсий, соцвыплат и вообще любых массовых платежей цифровыми рублями.
Как будет осуществляться выплата заработной платы цифровыми рублями
Благодаря новому указанию ЦБ, становится понятно, как будет осуществляться процедура выплаты цифровыми рублями:
- Предприятие готовит список получателей средств (реестр платежей).
- Реестр платежей (как любой другой платёжный документ) отправляется в ЦБ, через сервисы банка, который обслуживает предприятие.
- Банк России обрабатывает список и зачисляет средства на кошельки клиентов.
- Если кому-то зачислить средства не смогли (допустим, человек закрыл свой кошелёк), то средства остаются в цифровом кошельке предприятия.
В целом процедура примерно такая же, какая действует сейчас в банках, при обработке заработной платы. Главное же изменение в том, что банк, который обслуживает предприятие, фактически исключён из процесса обслуживания.
Такой реестр предприятие может отправлять через любой банк, получатели (сотрудники предприятия) могут обслуживаться в любом банке. Задача банка просто предоставить предприятиям и его сотрудникам доступ к цифровому кошельку.
Значит ли это, что теперь все зарплаты и пенсии переведут на цифровой рубль?
Уверен, что найдётся много желающих именно так трактовать эти изменения. Однако, данное указание представляет в первую очередь технический документ.
Конечно, заработная плата и иные выплаты будут осуществлять цифровыми рублями. Но это не значит, что все в один момент должны будут открыть цифровой кошелёк, чтобы получить заработную плату.
Если говорить о возможно «добровольно-принудительном» порядке, то тут первыми кандидатами выступают… сотрудники отделений расчётно-кассовых центров ЦБ. Точно так же, как когда-то сотрудники банков были первыми, кто начинал получать зарплату на банковские карты.