Как банки блокируют на месяцы счета клиентов, и что с этим делать

Банки чаще стали блокировать счета своих клиентов, лишая их возможности распоряжаться своими деньгами на продолжительный срок. Это связывают с тем, что банки обязаны приостанавливать подозрительные операции в рамках борьбы с мошенничеством. Однако, на практике страдают клиенты не от действий злоумышленников, а от действий банков.

Как происходят блокировки банковских карт

Издание «Известия» изучила отзывы на портале Банки.ру, и обнаружило жалобы, в которых речь идёт о блокировке средств более, чем на 30 дней.

Среди примеров отмечены такие:

• Мультибанковский сервис «МТС Деньги» — блокировки на несколько месяцев, а в некоторых случаях даже на полгода.
• ВТБ — несколько жалоб, сроки: 1 месяц, 4 месяца и полгода.
• Газпромбанк — клиент не мог получить деньги в течение 4 месяцев.

Объединяет эти случаи то, что после того, как клиенту ограничили доступ к средствам (это может выражаться как в блокировке карты, так и в ограничении доступа к онлайн-банку), клиент не может добиться решения вопроса от службы поддержки, и вынужден обращаться в отделения банков (часто безуспешно), и писать жалобы на сайте отзывов.

Иногда проблему удаётся решить на этом этапе, но всё может оказаться сложнее.

Например, клиенту из другого региона, которому в МТС Деньги ограничили счёт, придётся либо совершить путешествие в Санкт-Петербург, либо направить нотариально заверенные копии документов по почте. И тогда, после получения письма, банк вернёт деньги клиенту, отправив их на его счёт… в течение 45 дней.

Почему банки блокируют средства клиентов

У банков есть не так много оснований для блокировки счёта:

• По распоряжению судебных приставов.

В этом случае придётся пообщаться с приставами, и разобраться с исходной проблемой — банк ничем помочь не сможет.

• Если клиент попал в базу данных Банка России «о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

В этом случае могут приостанавливаться переводы на срок до 48 часов, могут ограничить сумму переводов другим лицам до 100 тыс. рублей в месяц, а в некоторых ситуациях — ограничить возможность пользоваться картами и онлайн-банком.

Здесь банк тоже мало чем может помочь клиенту, кроме консультации. Клиенту нужно будет воспользоваться интернет-приёмной ЦБ, и подать заявление об исключении из базы.

• Из-за подозрительных операций в рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ.

Все операции клиентов банка проверяются по определенным критериям, которые определены ЦБ. Критериев много — это могут быть операции, связанные с криптовалютой, обналичивание или перевод средств, поступивших от юридического лица и т.п.

Именно на блокировку из-за 115-ФЗ и было больше всего жалоб у клиентов, о которых рассказали «Известия».

Самая главная проблема состоит в том, что в разных банках могут по-разному оценивать ситуации. В одном банке вы можете совершать какие-то операции годами, и они не вызовут вопросов, но в другом банке, если попробуете сделать то же самое, вам могут приостановить операцию, и попросят объяснить её смысл.

Почему клиенты не могли месяцами добиться разблокировки средств

В нормальной ситуации на решение не должно уходить много времени. Банк запросит у клиента информацию об операциях, вызывающих вопросы, клиент — предоставит ответ, банк его оценит и снимет свои претензии, либо сообщит клиенту, что ему этого недостаточно. В последнем случае банк предложит предоставить больше данных или… закрыть счёт. На всё это потребуется несколько дней.

Почему же в этих случаях клиентам приходилось ждать так долго?

Думаю, в этом виноваты несколько факторов — это может быть некомпетентная работа сотрудников, которые не смогли объяснить клиентам, что от них нужно. В отдельных случаях это могут быть неэффективно построенные процессы работы в подобных ситуациях.

Как можно избежать блокировки по 115-ФЗ

Универсального ответа здесь нет и, к сожалению, быть не может. Главное — быть готовым объяснить экономический смысл операций банку и, если операция предполагает какие-то документы, быть готовым их предоставить.

Кроме того, перед тем, как открывать счёт в новом банке, изучать отзывы. Если большинство претензий клиентов связаны именно с ограничением операций по 115-ФЗ, то очень вероятно, что в этом банке делают что-то не так.