Банки столкнулись с оттоком вкладов? — связано ли это со снижением ключевой ставки

Половина крупнейших российских банков столкнулась с оттоком вкладов в начале данного лета. Об этом рассказывает издание Frank Media, опираясь на отчётность, опубликованную Банком России.

Больше всего срочных вкладов «утекло» из Альфа-банка — 125,3 млрд руб или 3,9%. В остальных банках отток немного ниже:

• Совкомбанк — -2,9%.
• Дом.РФ — -2,5%.
• Банк «Русский стандарт» — -2,2%
• МКБ — 2%.
• Газпромбанк и Почта-банк — по -1.1%.

Но не все банки фиксировали отток. В Яндекс-банке, наоборот, значительный приток депозитов — 22,5%, а у Россельхозбанка — 5,4%.

Почему происходит отток вкладов

Я уже встретил мнение, что это связано со снижением ключевой ставки, которое привело к снижению ставок по вкладам.

Напомню. В июне ЦБ понизил ставку с 21% до 20%, а в июле — до 18%.

Отчасти это действительно так. Однако, на мой взгляд, гораздо большую роль сыграло то, что банки «шли на опережение» — максимальные ставки в крупнейших банках начали снижаться с начала года, не дожидаясь того, как ЦБ снизит ключевую ставку.

Говорить о том, что люди забирают деньги из банков, — нельзя (особенно, учитывая, что есть банки, которые, наоборот, показали рост). Самые активные клиенты просто перенесли свои сбережения в те банки, где ставки снижались не так быстро.

Также, по отчётности сложно оценить, действительно ли деньги ушли из банка. Вполне может оказаться, что часть из них осела на накопительных счетах, которые не относятся к вкладам, и в отчётности смешаны с банковскими картами и прочими текущими счетами.

Ну и главное. Отток вкладов летом — это нормальная ситуация. Люди уходят в отпуск, решают какие-то «дачные» вопросы, у кого-то дети поступают в институт — на это люди тратят свои сбережения.

На мой взгляд, гораздо больше об «оттоке» говорит то, что банки вслед за снижением ключевой ставки начали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. Если отток вкладов был бы значительным, они бы сразу пересмотрели свои предложения.