Почему банк может брать плату за «невозврат неиспользованной карты» — о странной банковской комиссии

Когда клиент одного банка рассказал мне об этой странной комиссии, я решил, что он что-то путает. Больше года назад он оформил бесплатную карту, на которую внёс небольшую сумму денег. Карта ему не пригодилась, и о ней забыл, но недавно получил SMS-сообщение из банка, о комиссии за карту:

«Напоминаем, действует комиссия 999 ₽, если нет операций по карте. Чтобы ее не платить — начните пользоваться картой: сделайте покупку перевод / пополнение или сдайте ее в офис».

Когда клиент позвонил в банк, ему сказали, что комиссия взимается за то, что он не вернул карту и не пользовался ею.

«Это же моя карта, на ней моё имя, зачем я должен возвращать её в банк! Пусть закроют и всё» — возмущался он.

И это, действительно, вызывает вопросы — ранее я не сталкивался с комиссией за невозврат карты. Однако, как мне кажется, дело тут немного в другом.

Может ли банк требовать возврата карты или брать комиссию за невозврат

Если вы перевернёте свою банковскую карту, то на обороте можете с большой вероятностью увидеть надпись: «Карта является собственностью банка». Именно поэтому клиентов, у которых есть банковские карты, называют «держателями карт», а не владельцами.

Если карта принадлежит банку, то он может потребовать свою собственность обратно, или предусмотреть в условиях комиссию за то, что клиент этого не сделал.

Между прочим, в некоторых банках, если клиент потерял карту и просит её перевыпустить, платит он не «комиссию за перевыпуск», а «штраф за утрату». Который банк может списать даже в том случае, если карта не перевыпускалась.

В нашем случае ситуация всё же немного другая. Название пункта тарифа вначале звучит так: «Комиссия за невозврат банковской карты в случае ее неиспользования (при отсутствии операций) более 1 (одного) года». Такая комиссия взимается ежегодно, если в течение года картой не пользовались.

В поясняющей сноске к этому пункту тарифов сказано:

«Комиссия взимается ежегодно при условии невозврата банковской карты при ее неиспользовании (при отсутствии операций) более 1 (одного) года, при этом, если остаток собственных денежных средств менее суммы комиссии, то размер взимаемой комиссии равен остатку собственных денежных средств, если остаток собственных денежных средств отсутствует, то комиссия не взимается».

Т.е. получается, что если на карте был какой-то остаток, то он будет списываться, пока карта не обнулится.

Поэтому, фактически, здесь речь идёт не о комиссии за невозврат, а о комиссии за неактивность — отсутствие операций по карте.

Зачем банк взимает комиссию за неактивность счёта или карты

Такая комиссия выступает в роли стимула для клиента, чтобы тот всё-таки начал пользоваться картой. Получит SMS с обещанием взять комиссию, в банк ему идти лениво, поэтому следующий раз в магазине он расплатится этой картой, а там, глядишь, начнёт ею пользоваться регулярно.

А если клиент проигнорирует сообщение, то банк немного заработает на этой комиссии.

Такие комиссии многие банки устанавливают по обычным счетам. Нет движений по счёту продолжительное время? — банк начинает списывать деньги, пока счёт не обнулится.

Необычное тут лишь то, что обычно такие комиссии на банковские карты не распространяются. Но я не удивлюсь, если через какое-то время это станет нормой.