Однажды, беседуя с приятелем, разговор зашёл о кредитных картах разных банков. Он похвастался кредиткой одного банка, который был известен очень высокими процентными ставками.
Я не поленился — взял тарифы, подсчитал комиссии и показал, что расходы могут достигать 50% годовых. Совсем не выгодно.
Неожиданно мой собеседник не согласился: «Нормальная это карта. Просто надо пользоваться ей так, чтобы было выгодно и удобно».
Если изучить тарифы, знать за что и сколько платишь, то можно избежать многих комиссий, а карта станет источником возможностей, а не проблем.
И действительно, при аккуратном использовании карты можно избежать типичных ошибок.
Ошибки, которые совершают владельцы кредитных карт
- Оформление премиальной карты, когда она не нужна.
Премиальные карты (Gold, Platinum, «Мир Премиальная») дороже, и банкам продавать их выгодно. Но в большинстве случаев такая карта просто не нужна, либо ничем не отличается от обычной карты. Если отказаться от премиальной карты, то можно сэкономить на годовом обслуживании.
- Использование карты для получения наличных.
Практически всегда операции по выдаче наличных с кредитной карты обходятся дороже. Обычно это выражается в высоких комиссиях за выдачу наличных или даже в повышенной ставке. Кроме того, на такие операции может не распространяться льготный период.
К получению наличных могут приравниваться и другие операции, например, переводы с карты на карту или банковский счёт.
- Обнуление кредитки сразу после получения.
Многие, получив кредитку, пользуются ею, как потребительским кредитом — сразу расходуют весь лимит, сделав одну-две крупных покупки. Потом они долго закрывают, внося только лишь обязательные платежи.
Но если вам нужна какая-то конкретная сумма — лучше сразу взять потребительский кредит на эту сумму. Ставки по таким кредитам ниже, чем по кредитным картам.
- Незнание порядка погашения по кредитной карте.
Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются в определённый день. В каждом банке это дата может быть своя. Допустим, расчёт процентов осуществляется в последний день месяца. В этом случае, если вы внесёте деньги на кредитную карту 25 числа, то погасите только часть долга, но не проценты (они ещё не начислены). Если в следующий платеж осуществлять через месяц (но уже 1 числа), то придётся уплатить проценты за два месяца (предыдущий и текущий), а также погасить часть долга. Т.е. платить надо будет немного больше, и если этого не учесть, то всё может закончиться просрочкой.
- Оплата лишь обязательных платежей.
Минимальный платеж по кредитной карте устанавливается, обычно, в процентах от задолженности. Предположим, минимальный платеж по карте составляет 5%, тогда при задолженности 100 000 руб. платёж будет 5000 руб.; а при 50 000 руб. — 2500 руб. Т.е. с каждым платежом сумма обязательного платежа уменьшается. Правда срок погашения увеличивается, как и общая сумма процентов, получаемых банком. Платите больше — и сэкономите.
- Игнорирование льготного периода.
Многие даже не представляют, для чего нужен льготный период, но если укладываться в льготный период, то не придётся платить процентов вообще!
- Погоня за кэшбеком, милями и прочими бонусами.
Интернет полон советами, о том, как «заработать» на кредитной карте. Конечно, кэшбек — это приятно. Однако, чтобы увеличить сумму кэшбека, нужно больше тратить. Для этого и придуманы все эти бонусные программы, чтобы спровоцировать держателя карты, и сконцентрировать их расходы в магазинах-партнёрах.
Получение бонусов — это словно призовые очки в игре, однако эта игра ведётся на реальные деньги. Не гонитесь за бонусами, но пользуйтесь ими, если удалось что-то накопить естественным путем.
Кредитная карта может быть удобной и даже выгодной, главное — это знание тарифов и холодный расчёт.