Банк России опубликовал новые методические указания, которые возлагают на банки дополнительные обязанности по анализу операций клиентов — физических и юридических лиц.
Как следует из вступления методических указаний № 1-МР от 20.05.2026 г., вводимые меры направлены на противодействие легализации средств, полученных незаконным путём, т.е. вводятся они в рамках закона 115-ФЗ.
По каким признакам будут анализироваться операции
Для физических лиц приводят следующие критерии:
- Крупные взносы наличных и вывод за рубеж. Если человек за 30 дней вносит наличными от 5 млн рублей (и это составляет не менее 70% от всех поступлений на счет), а затем в течение 10 дней отправляет не менее 70% этой суммы за границу.
- Дробление сумм. Если совершается много операций (от 10 транзакций за 30 дней) на сумму не менее 100 тыс. рублей каждая, с последующим выводом этих денег за рубеж в течение 10 дней.
- Оплата за третьих лиц. Если клиент — физическое лицо, переводит без открытия счета крупные суммы (от 5 млн рублей за 30 дней) на счета предпринимателей или юридических лиц, и у банка есть подозрения, что это скрытая оплата по договору за третью сторону (например, за нерезидента).
При этом в методических указаниях подчёркивается, что эти правила не касаются клиентов, чьё финансовое положение, репутация и легальные источники доходов уже официально подтверждены документами.
Для операций предпринимателей и организаций проверяемый признак фактически один:
- Внесение на счет наличных на сумму 30 млн рублей и более в течение 30 дней.
При этом «лимит» будет срабатывать, если юридическое лицо является нерезидентом, если сумма значительно превышает средний оборот предприятия за последние 3 месяца или если компания раньше работала только с использованием безналичных расчётов.
Что банки будут делать при выявлении «подозрительных операций»
Если банк выявил подобные операции, то он может, в соответствии с методическими указаниями, поступить следующим образом:
- Запросить у клиента документы о происхождении наличных средств.
- Повысить уровень риска и перевести клиента в категорию среднего или высокого уровня риска.
- Отказать в проведении операции — т.е. приостановить перевод, и передать информацию о выявленной операции в Росфинмониторинг.
При этом у юридических лиц, которые приходят на обслуживание в новый банк, начнут требовать дополнительные кассовые документы из предыдущих банков. Если клиент не предоставит такие документы — это сразу отнесёт его в группу повышенного риска.
Стоит ли переживать обычным клиентам банков
Методические указания явно направлены на выявление определённых операций, и большинству клиентов банков переживать не стоит.
Ключевое здесь — это поступление наличных денежных средств с дальнейшим переводом за рубеж. Это точно не коснётся тех, кто принёс в банк свои сбережения, чтобы сделать вклад.
В остальных случаях нужно быть готовым нормально (с подтверждением документами) объяснить источники происхождения средств.