Госдумой принят закон, который вносит изменения в условия страхования вкладов. Некоторые СМИ поспешили вынести в заголовки суммы — 2,8 млн руб. или даже 4,2 млн руб. Однако, в действительности, базовая сумма страхования вкладов осталась прежней — 1,4 млн руб., а ситуация заслуживает того, чтобы разобрать её подробнее.
Как изменится страхование вкладов
В закон о страховании вкладов добавлен новый вид вкладов, которые подлежат страхованию — безотзывные вклады в рублях, сроком более трёх лет, удостоверенные сберегательными сертификатами.
Сумма возмещения по таким вкладам оставляет 2,8 млн руб. При этом она учитывается отдельно от обычных вкладов.
По традиционным вкладам сумма возмещения осталась без изменения — 1,4 млн руб., независимо от срока.
Соответственно, если у клиента банка есть два вклада: обычный вклад на 1,4 млн руб., и «сберегательный сертификат» на 2,8 млн. руб., то застрахованы будут оба вклада, т.е. в сумме — 4,2 млн руб.
Подчеркну, что всё это — в рамках одного банка. Т.е. если у клиента есть ещё два таких же счёта в другом банке, то они так же застрахованы.
Что нужно знать вкладчикам
Самое главное, нужно понимать, что фактически речь идёт о двух разных продуктах — о банковском вкладе и сберегательном (или депозитном) сертификате.
Сберегательный сертификат, на который распространяется сумма дополнительного возмещения, отличается от вклада тем, что у него должен быть срок свыше трёх лет, и, главное, он должен быть безотзывным — т.е. его нельзя забрать досрочно (даже потеряв проценты, как по обычным вкладам).
Такое, конечно, подойдёт не всем вкладчикам — нужно быть готовым «заморозить» сумму на долгое время.
Более того, если вы решите открыть такой сертификат, то вряд ли у вас получится это сделать. Раньше банки активно предлагали сертификаты «на предъявителя», но в 2018 г., после изменения законодательства, это стало запрещено. Именные сертификаты они выпускать так и не стали — в них не было особого смысла — они фактически «дублировали» вклады. Но, вероятно, после того как закон вступит в силу, такие предложения появятся и в банках.