Багамы уже живут с цифровыми деньгами. А что с цифровым рублём?

Цифровой рубль в России — дело ближайшего будущего. Сейчас проходит тестирование платформы, проверка осуществления типовых операций, и в какой-то момент времени начнётся его постепенное внедрение.

Но есть страны, где цифровая валюта официально существует не один год. Одна из них — Содружество Багамских Остров, где национальная цифровая валюта действует с 2020 г.

Цифровой «песчаный доллар»

Цифровая платформа Багамских островов получила поэтическое название — «Песчаный доллар» (Sand Dollar), которое происходит от плоского вида морских ежей, панцири которых, выбеленные на солнце, похожи на необычные монеты.

Это уже действующая система — она была анонсирована в 2017 г., а с 2020 г. запущена и доступна всем жителям.

Создавали Sand Dollar с очень простой и понятной целью. Дело в том, что Багамские острова — это архипелаг, в который входит порядка 700 островов и рифов.

Это очень сильно осложняет ведение бизнеса, в т.ч. банковского. Банки не спешат открывать отделения на небольших островах или закрывают действующие, оставляя жителей без доступа к банковским услугам.

Цифровая валюта должна была закрыть базовую потребность населения в финансовых услугах — переводах и безналичных платежах.

Основные особенности Sand Dollar

• Это цифровая валюта, которая является формой национальной валюты — багамского доллара.
• Доступ к валюте пользователи получают через электронный кошелёк — приложение, которое выпущено Центральным банком Багамских островов.
• Предусмотрено «два уровня» идентификации.

Первый уровень анонимный — с максимальной суммой 500 багамских долларов и месячным лимитом транзакций — 1500 долларов (курс багамского доллара привязан к доллару США).

Второй — идентифицированный. В этом случае лимит кошелька составит 8000 долларов, а операций можно совершать на 10000 долларов в месяц. Такой кошелёк можно привязать к банковскому счёту.

• Допустимы операции при отсутствии связи — в рамках заранее ограниченного лимита.
• Не предусматривает международные расчёты.

Чем Sand Dollar отличается от цифрового рубля

Цифровой рубль похож на Sand Dollar, как и на другие цифровые валюты, которые планируют к внедрению в разных странах. Здесь тоже используется технология блокчейн, также поддерживаются операции в режиме офлайн (без связи), цифровой рубль также будет полным аналогом национальной валюты (т.е. не будет какого-то обменного курса или комиссий за конвертацию).

Но есть и интересные отличия:

• Приложение Sand Dollar разрабатывает и поддерживает Центральный банк Багамских Островов.

В России ЦБ будет осуществлять поддержку кошельков, но доступ к ним будет осуществляться через приложения банков.

• Возможность пользования без идентификации (первый уровень, с лимитом до 500 долларов).

В России возможность открыть кошелёк без идентификации не предусмотрена.

• Sand Dollar создавался исключительно для «внутреннего пользования».

Российский цифровой рубль предполагается в будущем использовать и для международных расчётов.

• Цель создания Sand Dollar — доступность финансовых услуг на островах.

Цифровой рубль создаётся в качестве ещё одного средства платежа и переводов, чтобы повысить конкуренцию и инновации на финансовом рынке, снизить издержки бизнеса, расширить доступ граждан и бизнеса к цифровым платежам, усилить финансовую прозрачность и контроль, а также облегчить расчёты и противодействие экономическим нарушениям.

Как Sand Dollar восприняли местные жители

Внедрение цифровой валюты сопровождалось активной компанией по продвижению. Проводились специальные встречи, на которых жителям рассказывали про цифровую валюту и объясняли её преимущества. Были разработаны программы лояльности — можно было не только получить скидки за оплату «песчаными долларами», но даже фиксированное вознаграждение просто за установку приложения.

Сейчас кошельки Sand Dollar есть у каждого третьего жителя Багамских Островов. Растёт количество операций — количество платежей в магазинах, а также личных переводов.

Пока нельзя сказать, что жители страны с каким-то особым энтузиазмом восприняли «валюту будущего». Общий объём выпущенных «песчаных долларов» — т.е. денег на всех кошельках, составляет меньше 1% от от общей суммы наличных в обращении.

Но я бы не стал говорить о том, что проект не удался. Скорее наборот. Создание Sand Dollar преследовало простую и понятную цель — решить проблему доступности к финансовым операциям для жителей островов. И, естественно, как и любое новшество, цифровая валюта требует времени для того, чтобы к нему привыкли.