Сколько нужно клиентов, чтобы в банке закончились счета

Любопытный комментарий оставили к статье о забытых счетах и вкладах:

На первый взгляд звучит логично: количество счетов, действительно, небезгранично, а значит, они заканчиваются, и банкам нужно закрывать старые счета и отдавать номера новым владельцам. Как это происходит с номерами мобильных телефонов.

Чтобы понять, так ли это, нужно немного поговорить о том, как в банках нумеруют счета.

Как нумеруются банковские счета

Если вы посмотрите на реквизиты вашей банковской карты, то увидите там счёт вида: 40817810500120123456.

Количество цифр в номере счёта (их 20), и то, что они обозначают, строго регламентировано Положением Банка России «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».

В данном случае номер состоит из следующих «частей»:

• 40817 — первые пять цифр в номере определяют назначение счёта.

В данном случае цифры означают, то это текущий счёт. Это универсальный счёт, который может быть использован для отправки получения переводов, они используются для выплаты процентов по вкладам или погашения кредитам, такие счета выступают в роли накопительных или карточных.

Я специально взял в качестве примера текущие счета, потому что они самые распространённые, такой счёт есть практически у каждого клиента банка.

• 810 — эти три цифры определяют валюту счёта.

Здесь указывается либо признак рубля (810), либо код валюты из валютного классификатора (840 для доллара США или 978 для евро).

Отсюда, кстати, происходит одна из популярных конспирологических теорий. Дело в том, что в валютном классификаторе у рубля указан код 643, а 810 соответствовал рублю до деноминации. Сторонники теории считают, что банки принимают у нас деньги в новых рублях, а на счёт зачисляют старые, неденоминированные.

• 5 — контрольная сумма, рассчитанная на основе остальных цифр и номера БИК банка.

Благодаря контрольной сумме, банковские приложения могут проверять, правильно ли введён номер счёта — такая дополнительная страховка от опечатки.

• 0012 — номер филиала банка.

Банк сам определяет, сколько цифр нужно в номере счета отводить на номер филиала. Может занять все четыре, а может вообще ни одной.

• 0123456 — порядковый номер счёта клиента.

Этот номер может состоять из 7 цифр, как в этом примере, или из 11, если в банке решили не использовать нумерацию филиалов. И от этого зависит ответ на нужный нам вопрос.

Сколько счетов можно открыть в банке

Если в банке решили, что на номер филиала отведено 7 цифр, то номер может быть в диапазоне от 0000001 до 9999999, т.е. почти 10 млн. Если же банк решил отказаться от номера филиала и отвести под порядковый номер счёта 11 разрядов, то он сможет открыть уже до 100 млрд счетов.

Естественно, банк будет использовать ту нумерацию, которая ему удобна. И если 10 млн счетов ему не будет хватать, то банк изменит внутреннюю систему нумерации.

Зато 100 млрд счетов хватит любому банку.

Если предположить, что средний клиент открывает в банке три текущих счёта (одна карта, один накопительный и счёт для каких-то расчётов), то в банке смогут открыть счета для 33 млрд клиентов, то есть больше, чем живёт людей на планете.

Если исходить из числа жителей нашей страны (по оценке Росстата — 145,9 млн человек на 1 августа 2024 г.), то чтобы в каком-то банке закончились номера, каждому жителю России (включая детей) нужно будет открыть 685 текущих счетов.

В общем, с проблемой нехватки номеров счётов банки столкнутся не скоро. А когда столкнутся, к тому времени что-то обязательно изменится.