Мой старый знакомый пожаловался на то, что вынужден судиться из-за кредита с МФО. Он точно не является типичным клиентом МФО с безумными процентами, и если бы ему потребовался кредит, то он обратился бы в банк. Раньше любой банк с радостью бы предоставил ему кредит, но теперь у него испорчена кредитная история.
Произошло всё следующим образом.
Некоторое время назад ему стали названивать коллекторы. Сначала он думал, что это какое-то мошенничество, блокировал телефоны и отказывался разговаривать, потом всё-таки разговорился и узнал, его долги продало им МФО.
Он смог узнать, как именно на него были оформлены займы — онлайн, по копиям документов, которые где-то раздобыли мошенники.
Но самым удивительным для моего знакомого было то, что, по словам коллектора, когда оформлялся заём, было предъявлено селфи — фотография с паспортом в руках. Коллектор описал эту фотографию — и мой знакомый понял, когда она была сделана.
Несколько лет назад он стал клиентом каршеринга. Для этого нужно было загрузить приложение, отправить в него фотографию паспорта и селфи — собственную фотографию с паспортом в руках.
Каким-то образом база клиентов этого каршеринга попала в руки мошенникам, и они стали её использовать для получения кредитов.
Интересно ещё и то, что для получения кредита в МФО этого оказалось мало. Выплата займа производилась на банковскую карту, которая была оформлена в одном крупном российском банке на имя моего знакомого.
Карта потребовалась для того, чтобы МФО, осуществляя платёж, видело, — получателем является тот, чьё им указано в копии паспорта, а не кто-то посторонний.
Конечно, сам он карту не оформлял, более того, у него в этом банке никогда не было счетов. Карту оформили мошенники — выпустили дополнительную карту на нужное имя к карте основного держателя.
Вот этот момент меня очень смущает.
Действительно, многие банки позволяют выпустить дополнительную карту на другое имя. Обычно её оформляют на кого-то из родственников, например, на имя ребёнка, но технически она может быть выпущена на любое имя.
Главное — это то, что для выпуска карты банку мало получить копии документов, он обязан идентифицировать нового держателя карты. Можно подать заявление на выпуск дополнительной карты на указанное имя, но получать карту должен тот, на чьё имя карта выпускается.
Мой знакомый, естественно, этой карты не получал. И как была организована выдача этой карты неизвестно. На мой взгляд, выдача дополнительной карты явно прошла с нарушениями.
Таких займов было оформлено несколько штук. По некоторым МФО уже продали долги коллекторам, а одна компания подала в суд и выиграла — об этом мой знакомый узнал уже после, на суд его не пригласили.
Что делать в такой ситуации
Ситуация зашла настолько далеко, что я не знал, что посоветовать в такой ситуации.
Понятно, что банку, в котором оформлена дополнительная карта, известна личность мошенника (или одного из мошенников) — ведь дополнительная карта оформляется к счёту, который открыт на чьё-то имя.
Самое забавное, что в банке моему знакомому подтвердили существование карты, и, приняв заявление, закрыли её. Но отказались сообщить имя владельца счёта, к которому была выпущена карта — позаботились о персональных данных.
Единственное, что сейчас можно сделать — обратиться к юристу (что он сделал и без моего совета) и пытаться возбудить уголовное дело.
Как не оказаться в такой ситуации
К сожалению, от подобного не застрахован никто. Наши персональные данные есть в самых разных местах, за последние годы происходили утечки данных из банков, операторов мобильных связи, крупных торговых сетей и т.д.
Но не помешает минимизировать риски:
- Стараться не оставлять копии документов, если это возможно.
- Предлагать сообщить паспортные данные в форме заявления — даже по самому страшному закону 115-ФЗ допустимо в рамках идентификации клиентов осуществлять сбор сведений, подтверждённых оригиналами документов.
- Если предоставляете копии документов, то сделайте на ней надпись о том, в какую организацию предоставляется копия, для каких целей и укажите дату (причём прямо на изображении документов, а не на полях).
- Что делать насчёт фотографий с паспортом… Если без этого нельзя обойтись, то вы должны хотя бы осознавать возможный риск.
- Регулярно проверяйте кредитную историю — два раза в год это можно делать бесплатно.
Конечно, можно спорить о том, что никто не имеет права требовать паспорт и оставлять себе его копию. Но, к сожалению, часто это означает отказ от пользования услугой, и люди вынуждены идти на компромисс.