Наверное, вам приходилось слышать выражение «мелкий шрифт» применительно к банковскому договору.
Таким шрифтом банки пишут в договорах все самые кабальные условия, которые сразу превращают выгодный кредит в тяжкое бремя, а денежный вклад — в инвестиционный продукт, без гарантии возврата.
Меня даже клиенты иногда спрашивали: «Что у вас тут написано мелким шрифтом? Говорите сразу!».
Несколько лет назад СМИ радостно писали о том, что банкам запретят использовать в договорах мелкий шрифт, а когда закон был принят, то сразу об этом всех оповестили.
Правда состоит в том, что это не совсем так — мелкий шрифт не запретили. Но самое примечательное заключается в том, то банки даже не использовали мелкий шрифт, чтобы спрятать ту или иную часть договора.
Зачем банки используют мелкий шрифт в договорах
Приведу пример из личного опыта. Когда-то я работал в отделе пластиковых карт, и мне приходилось подготавливать множество договоров для зарплатных клиентов — сотрудников предприятий, которые выплачивали заработную плату на карточки нашего банка.
Договор тогда состоял из двух страниц, и чтобы упростить себе работу, мы печатали его на двух сторонах одного листа — это очень удобно, ведь тогда не нужно две страницы сшивать степлером. Да и бумага экономится.
Потом форму договора усложнили, добавили туда несколько пунктов, и текст теперь занимал не две страницы, а чуть больше.
Угадайте, что я сделал? Я уменьшил шрифт документа и договор снова поместился на двух страницах.
Собственно, именно это — желание упростить печать и раздачу документов, а также снизить расходы на бумагу, и является основной причиной использования мелкого шрифта в договорах.
Чтобы упростить себе жизнь, банки уменьшали шрифт, а также прибегали к тому, что распечатывали сразу две страницы на одной, располагая их двумя колонками.
Изменения оформления касались всего документа, а не отдельной его части. И уж точно не для того, чтобы скрыть какие-то важные условия договора.
Некоторые банки шли дальше, и распечатывали текст договора в три колонки, отчего договор становился похож на газету.
Больше всего этим грешили розничные банки, которые рассылали карты по почте (помните, было такое массовое явление). Читать такой договор неудобно, а иногда почти невозможно.
Интересно, что некоторым из них такая форма договора так понравилась, что они используют ее и сейчас для договоров, оформляемых в отделении банка.
Можно ли банкам использовать мелкий шрифт в договоре
Несмотря на то, что СМИ писали, что банкам запретили использовать мелкий шрифт в договорах, в действительности никакого ограничения нет.
В России в 2017 г. введён ГОСТ Р 7.0.97-2016, в котором прописаны общие требования к оформлению документации. Про шрифты там сказано следующее:
«3.3. Для создания документов необходимо использовать свободно распространяемые бесплатные шрифты. Для оформления документов рекомендуется использовать размеры шрифтов N 12, 13, 14. При составлении таблиц допускается использовать шрифты меньших размеров».
Поэтому если банк решит, что ему нужно печатать договор 10-м шрифтом или даже 5-м, он имеет право. Никто его не ограничивает.
В законе же, на который ссылаются СМИ, речь идёт именно размере шрифта в «таблице условий договора банковского вклада», которая:
«…размещается в договоре банковского вклада начиная с первой страницы этого договора и наносится четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых в этом договоре размеров шрифта».
— Статья 36.2., Закона «О банках и банковской деятельности»
Понятие «хорошо читаемый», нигде разъясняется, поэтому банк вполне может использовать какой-то мелкий шрифт, как для текста договора, так и для условий в нём.