Читаю новость, которую публикуют СМИ под заголовками вида: «Банки обяжут полностью раскрывать условия переводов, карт и потребительских кредитов». Это следует из нового законопроекта, прошедшего третье чтение, который должен вступить в силу в сентябре 2027 г.
Преподносится это как достижение, дескать банки раньше прятали условия по кредитам и переводам, а вот теперь-то точно никуда не денутся и будут публиковать.
В действительности банки и раньше были обязаны публиковать свои условия и тарифы, и суть нового закона совсем не в этом.
Как банки обязаны информировать клиентов об условиях и тарифах
Банки обязаны размещать в своих отделениях огромное множество документов — от базовой информации о юридическом лице, генеральной лицензии Банка России и контактов контролирующих органов, до детальных условий по всей линейке потребительских кредитов, актуальных тарифов по вкладам, переводам и другим услугам, памяток по кибербезопасности, правил обмена поврежденных купюр и ежедневно обновляемых котировок иностранных валют.
Всё это регулируется множеством законов, включая законы «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите», а также многочисленными положениями и инструкциями ЦБ.
Поэтому, когда в банке вводят какую-то новую услугу, то одна из причин «на местах» — найти место для ещё одного листочка с новыми условиями.
Информировать банки могут, как с использованием информационных стендов, так и в цифровом виде — табло (обычно используется для курсов валют) или информационных киосков, где собраны все тарифы.
Поэтому новый закон особого ничего не меняет. Тарифы о переводах и условия потребительских кредитов публикуются банком как на сайтах, так и демонстрируются в отделениях банков.
Что добавляет новый закон
Закон, в действительности, очень лаконичный, и его суть сводится к следующему:
- В закон «О национальной платёжной системе» добавлен пункт о том, что банки будут обязаны публиковать информацию о переводах (тарифы, условия и т.д.) на своём сайте, а также местах оказаниях услуг. Порядок и форма публикации «устанавливается стандартами деятельности кредитных организаций».
- В закон «О потребительском кредите» добавлено требование публиковать условия в соответствии со стандартами деятельности кредитных организаций».
Именно отсылки на эти стандарты и являются, на мой взгляд, целью законопроекта. Теперь (когда начнёт действовать закон) Банк России должен будет разработать стандартные формы для представления условий и тарифов, а банки будут использовать именно их, а не изобретать свои.
Для клиентов банков это означает, что нам будет гораздо удобнее сравнивать тарифы и услуги в разных банках.
Вообще, на мой взгляд, не мешало бы сделать что-то ещё и с тем, как эта информация представлена на банковских сайтах. Иногда найти тарифы на сайте банка (именно официальный документ, а не рекламно-маркетинговую страницу услуги) не так-то просто. И, хотя формально банк требование закона выполнил, клиенту от этого не легче. Надеюсь, когда-то это тоже будет стандартизовано.