Почему банкам запретили создавать свою платёжную систему

Неожиданное завершение получила история о том, как несколько банков решили объединиться для создания собственной платёжной системы, которая была бы второй национальной платёжной системой.

Основная идея заключалась в том, что система должна была стать альтернативным сервисом для проведения платежей, где в качестве участников были бы банки, сотовые операторы и даже крупные торговые сети. Предполагалось, что система работала бы без банковских карт, а платежи осуществлялись с помощью QR-кодов, биометрий, Bluetooth.

Проект был амбициозным, у него были свои плюсы — в т.ч. для клиентов. Однако, как стало известно, Банк России запретил Сбербанку, Альфа-банку и Т-Банку создание своей платёжной системы. Об этом сообщило издание РБК.

Отмечается, что изначально проект предусматривал карточную систему, которая не устраивала ЦБ, потому что «не выглядел чем-то более технологичным, чем то, что уже есть на российском рынке». Но и вторая версия, которая предусматривала расчёты QR-кодами, биометрией и т.п., тоже не понравилась.

Зачем банкам была нужна новая платёжная система

На мой взгляд причина банальна и проста — собственная платёжная система выгоднее. Сейчас правила и тарифы по расчётам с помощью банковских карт или иными способами, отталкиваются от тарифов, которые устанавливает ЦБ.

Своя система позволила бы банкам самостоятельно устанавливать тарифы и условия эквайринга (приёма платежей), разрабатывать гибкие программы лояльности и т.п.

Почему ЦБ отказал в создании альтернативной платёжной системы

Публичных заявлений Банка России о причинах отказа в создании альтернативной платёжной системы не публиковалось.

СМИ пишут, что среди причин отказа — слабая экономическая обоснованность проекта, а также недоработанность проектной документации с точки зрения требований ЦБ.

Вместо создания новой платёжной системы Банк России предложил банкам альтернативу — стать акционерами НСПК.

Это хорошо соотносится с тем, что в 2025 г. на форуме Finopolis Эльвира Набиуллина, которая подтвердила заинтересованность в обсуждении темы «второй платежной системы», отметила, что ЦБ прежде всего готов помочь улучшить НСПК и СБП, чтобы выработать «более открытый» подход.

На мой взгляд, основная причина состоит в том, что создание новой платёжной системы выбивается из текущей системы, когда все платежи должны осуществляться через одну платёжную систему — НСПК.

Не удивлюсь, если в ЦБ опасаются также конкуренции. СБП сейчас активно используется в качестве системы переводов, но банковским картам очень сильно проигрывает. Да и цифровому рублю, массовое внедрение которого начнётся уже в сентябре, лишние конкуренты не нужны.