Как работают финансовые платформы и стоит ли им доверять

Недавно в комментариях попросили рассказать о маркетплейсах Банки.ру и Финуслугах, о том, какие маркетплейсы ещё бывают, и можно ли им доверять.

Что такое финансовый маркетплейс, и чем он отличается от любого сайта с финансовыми услугами

Сайты с продажей и рекламой финансовых услуг — банковских карт, вкладов, кредитов и т.д., существовали давно.

Но, некоторое время назад, ЦБ решил навести здесь порядок, был разработан и принят закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», и, начиная с 2020 г., начали создаваться финансовые платформы. Они регистрируются в реестре (в настоящее время зарегистрировано 11 маркетплейсов).

Главное отличие финансовой платформы от обычного сайта, на котором предлагаются финансовые услуги, состоит в том, что платформа может фактически осуществлять сделки по вашему согласию — принимать деньги, открывать счета в банках и перечислять средства на них, и т.п.

Сайты же могут лишь рекламировать финансовые услуги, либо выступать в качестве агента — приводить клиента в финансовую организацию. Они никак не участвуют в заключении договоров, а просто получают комиссию за то, что направили клиента в банк или… на сайт финансового маркетплейса.

Какие услуги доступны на финансовых платформах

В настоящее время на финансовых платформах доступны:

• банковские вклады;
• кредиты;
• ценные бумаги (государственные и корпоративные облигации, паи ПИФов);
• страховые продукты (полисы ОСАГО).

Однако, помимо этого, сайты маркетплейсов могут выступать в качестве агента, рекламирующего другие продукты — займы МФО, инвестиционные продукты, банковские карты и т.д.

Операции, которые осуществляются через маркетплейсы, проводятся через специальные счета (или электронные кошельки) — и на остаток на этих счетах платформы могут даже начислять проценты.

Зачем пользоваться финансовыми маркетплейсами

Финансовые маркетплейсы объединяют десятки банков, страховых компаний, брокеров и управляющих ПИФами на одной платформе, что особенно актуально, если в вашем городе нет отделений этих организаций. Вместо того, чтобы искать каждое отделение, достаточно зарегистрироваться и найти нужные услуги.

Предложения можно сразу оценить, сравнить с тем, что предлагают конкуренты, и выбрать самое интересное предложение и оформить его — ходить никуда не нужно.

Безопасно ли пользоваться финансовыми маркетплейсами

Работа финансовых маркетплейсов контролируется ЦБ, и платформы обязаны выполнять требования закона по защите данных, бесперебойности работы, безопасности операций.

Пользователи регистрируются на платформе с помощью учётной записи Госуслуг, кроме этого, платформа может проводить дополнительную проверку внешности — через авторизацию с помощью банковского идентификатора T-ID, AlfaID и т.п., либо с помощью личной встречи с представителем маркетплейса.

Информация об операциях, которые совершают через маркетплейс, дополнительно фиксируется у регистратора финансовых транзакций (РФТ). Это позволит подтвердить операцию, если в маркетплейсе или банке произошёл сбой.

Вклады, открытые в банках через финансовые платформы, ничем не отличаются от обычных вкладов — т.е. они застрахованы АСВ.

При этом, средства в самом кошельке маркетплейса не застрахованы. Поэтому его лучше использовать исключительно для переводов, хранить деньги тут не стоит.

Самый главный риск — то, что мошенники, воспользовавшись учётной записью Госуслуг или банка, смогут авторизоваться на маркетплейсе, и совершить какие-то действия.

Однако, нужно понимать, что в первую очередь, это персональный риск и вопрос личной безопасности. Нужно скептически воспринимать все входящие звонки, не доверять незнакомым голосам в телефоне, которые просят вас что-то сделать — особенно, если нужно установить какое-то приложение, или продиктовать код, который пришёл по SMS.