Будущий закон о борьбе с мошенниками смягчили — что это значит для клиентов банков

Любопытные изменения были внесены в законопроект о борьбе с мошенничеством «Антифрод 2.0» перед вторым чтением. Из будущего закона убрали самые спорные пункты, но закрепили новые правила для защиты клиентов и ответственности банков.

Изменений довольно много, приведу те, которые важны для клиентов банков:

• Мессенджер Макс не будет обязательным для подтверждения переводов.

Ранее предполагалось, что «самый главный мессенджер» будет использоваться для подтверждения переводов. Соответственно, переводы будут подтверждаться как и раньше — либо через пуш-уведомления, либо с помощью SMS.

• Будет установлен лимит на количество карт.

У одного человека может быть максимум 20 банковских карт в любых банках. При этом ограничение карт в одном банке применяться не будет. То есть человек сможет открыть по одной карте в 20 банках, но если он оформит 20 карт в одном банке, то другие банки оформить ему карты не смогут.

• Подозрительные операции будут «придерживаться».

Банки получат законное право приостанавливать перевод на срок до шести часов, если система безопасности сочтет его подозрительным.

• ИНН не будут запрашивать при открытии банковского счёта.

Раньше сообщалось о том, что банки будут обязаны включать в анкеты клиентов банков ИНН — запрашивать его либо при открытии счёта у клиента, либо получать через государственные сервисы.

Вообще, сопоставление счетов с ИНН происходит уже сейчас, просто на стороне ФНС, куда банки передают информацию об открытии и закрытии счетов своим клиентам. Так что требование было избыточным, и логично, что его убрали.

• Банки будут обязаны возмещать ущерб от мошенничества.

Это, возможно, одно из главных требований законопроекта. Правда, тут есть один нюанс. Обязанность возмещать потери клиентов у банка возникает в том случае, если он не выполнил требования антифрод-систем. Сами требования в законопроекте не прописаны, они будут определяться в приказах, актах и прочих рекомендациях ЦБ.

Это приведёт к тому, что банки будут старательно придерживаться требований (чтобы не терять деньги), и, вероятно, это защитит часть клиентов, ставших жертвами мошенников.

Но если банк выполнил все требования, а клиент сам перевёл деньги мошенникам, то никаких компенсаций он не получит. Поскольку это самый популярный вид мошенничества (когда у человека с помощью той или иной легенды выманивают деньги), то главной защитой мошенничества, как и прежде, является личная осмотрительность и недоверие к незнакомцам, которые звонят по телефону.