ЦБ посчитал жалобы на микрозаймы — впервые опубликован ренкинг микрофинансовых организаций

Банк России опубликовал ренкинг микрофинансовых организаций (МФО), в котором представлены данные по обоснованным жалобам клиентов на МФО. Аналогичный ренкинг для банков публикуется уже несколько раз, сейчас пришла очередь микрофинансовых организаций.

Результат — две таблицы с перечнем микрофинансовых организаций. В первую таблицу вошли крупные организации (свыше 1 млн договоров микрозайма), вторую — относительно небольшие.

Как рассчитывается ренкинг МФО

Ренкинг формируется на основе индикатора, который рассчитан на основе относительного числа жалоб. Для этого рассчитывается, сколько обоснованных жалоб приходится на каждые 100 000 клиентов конкретной МФО за год.

Чем меньше индикатор, тем меньше вероятность, что её клиенты столкнутся с какими-то проблемами в процессе обслуживания.

При этом учитываются только обращения в Центробанк или к финансовому уполномоченному, по которым официально подтвердился факт нарушения прав клиента (например, за навязывание доп.услуг или переплаты).

В ренкинг не попадают МФО, у которых за год набралось меньше двух жалоб, а также слишком мелкие компании, у которых база клиентов ничтожно мала на фоне рынка.

Также ренкинг разделён на две группы — крупные МФО и все остальные. Это, по идее, должно было скомпенсировать эффект заметности — чем крупнее организация, тем больше у неё клиентов, а значит, больше вероятность жалоб. Однако результат получился интереснее.

Что показал ренкинг МФО

В ренкинг включены 21 крупная МФО и 58 небольших (я не стал приводить полные таблицы, ограничился 10 строками из каждой). При этом всего в России зарегистрировано 833 микрофинансовых организации.

Первое, что бросается в глаза, это разрыв между «лидерами». Максимальное значение индикатора у крупных МФО — 1,9 жалобы на 100 тыс. микрозаймов. У самого проблемного «небольшого МФО» значение индикатора превысило 37 — т.е. 37 обоснованных жалоб на 100 тыс. выданных займов.

Получается, что риск с реальной проблемой, из-за которой придётся жаловаться в ЦБ или обращаться к финансовому омбудесмену, выше в небольшом МФО, чем в крупном.

Стоит ли обращать внимание на ренкинг МФО

В первую очередь хочу отметить, что брать микрозаймы следует в последнюю очередь. Но, если вы решили воспользоваться услугам МФО, то заглянуть лишний раз в ренкинг не помешает.

В отличие от сайтов отзывов, где отзывы клиентов могут быть куплены (причём как положительные, так и отрицательные), ренкинг ЦБ основан на проверенных и обоснованных жалобах.

К сожалению, ренкинг не содержит информации о том, с какими именно проблемами столкнулись клиенты, чьи жалобы признали обоснованными. Поэтому ограничиваться только лишь этими данными не стоит — не помешает ещё почитать отзывы реальных клиентов на сайтах отзывов, чтобы знать, на что обращать внимание, прежде чем подписать договор займа.