Банки массово привяжут счета россиян к ИНН — для борьбы с денежными дропами

Центральный банк работает над новыми требованиями для банков, по которым все банковские счета физических лиц должны быть связаны с ИНН. Делается это в рамках борьбы с мошенниками — ИНН будет использоваться в качестве универсального идентификатора в новой платформе «Антидроп».

Согласно планам, о которых в интервью РБК сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова, ИНН станет обязательным реквизитом при открытии любого счета для физического лица. Более того, банкам придется дособрать эти данные и по всем старым, ранее открытым счетам.

Эта масштабная работа нужна для эффективности будущей платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на середину 2027 года.

При этом сам сбор недостающих данных может пройти и без участия самих клиентов — банки, скорее всего, подтянут эти данные из ФНС.

Зачем банкам (и Банку России) нужен ИНН граждан

Сейчас основной целью называется борьба с дропами. Дропами называют людей, чьи карты или счета используются для обналичивания украденных мошенниками денег. Зачем нужен ИНН, не объясняется, но, подозреваю, что сведётся к тому, что если ИНН человека попал в базу системы «Антидроп», то при открытии счёта в новом банке об этом будут знать и относиться к нему как к клиенту с повышенным риском.

Предполагается, что от этого выиграют добросовестные клиенты и банки. Банки смогут эффективнее блокировать переводы от клиентов в адрес потенциальных дроперов, что поможет сохранить сбережения клиентов.

ИНН становится универсальным финансовым идентификатором

Обязательное требование ИНН при открытии счёта приближает нас к тому, что именно этот номер в итоге становится универсальным номером, который идентифицирует личность. Паспорт можно поменять и сменить, можно переменить имя или фамилию, а ИНН останется прежним.

Стремление к этому начиналось уже давно. Банки информируют налоговую об открытии счетов (тут связь счёта и ИНН происходила на стороне налоговой), кроме того, для установки самозапретов на кредиты ИНН также используется в качестве идентификатора.

Требование сделать ИНН обязательным при открытии счёта — вполне логичный шаг. Его вполне можно было сделать и без привязки к какой-то специальной программе по борьбе с дроперами.

Грозит ли чем-то привязка счетов к ИНН для клиентов банков

Но, на мой взгляд, проблемы могут возникнуть у тех клиентов, которые оказались дропами под влиянием мошенников или у тех клиентов, чьми счетами мошенники воспользовались без их ведома (получив доступ к карте или онлайн-банку). Попал один раз в базу, и теперь все банки будут относиться к тебе с подозрением — блокировать переводы, ограничивать суммы, отказывать в кредите и т.п. Можно ли как-то «обелить себя» и исключить себя из такой базы — неизвестно.

В остальных случах каких-то дополнительных проблем не возникнет. Максимум банки могут лишний раз попросить авторизовать доступ банка к Госуслугам для получения ИНН или просто запросят номер ИНН при открытии счёта.