Почему клиенты банков не платят по кредитам — что открыло исследование Сбера

Young family with many debts facing financial stress. Unemployed male looking pensive standing next to his depressed wife with headache who is calculating expenses, trying to make both ends meet

Любопытное исследование провели в Сбербанке. Полный текст работы не публикуется — насколько я понимаю, оно для внутреннего использования, однако выводами о результатах этого исследования банк всё-таки поделился.

По данным Сбера, в тройку главных причин просрочек по кредитам вошли:

задержка зарплаты — 34%;
потеря работы — 11%;
ошибки самих клиентов (забыл оплатить, деньги на другой карте и т.п.) — 11%.

Прочие причины: болезнь — 7%, отсутствие денег (без дополнительных пояснений) — 7% или каких-то непредвиденных трат — 5%, снижение доходов — 4% и крупная покупка — 3%.

Денис Кузнецов, директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка так прокомментировал эти результаты:

«Как показало наше исследование, чаще всего просроченная задолженность возникает из-за задержки зарплаты. Такое исследование мы проводим регулярно и видим, что потеря работы впервые вышла на второе место среди причин просрочки. А вот ошибка самого клиента, занявшая третье место, часто вызвана не нежеланием платить, а банальной забывчивостью».

Из-за задержки заработной платы чаще на просрочку выходят сотрудники небольших предприятий с численностью до ста сотрудников, которые заняты в строительстве, недвижимости или розничной торговле.

При этом, самые длительные просрочки вероятны в случае потери работы. По статистике человеку требуется в среднем 5 месяцев на поиск новой работы. Такая просрочка не только портит кредитную историю, но и очень сильно повышает долговую нагрузку.

В целом всё можно свести к двум возможным причинам просрочки — неожиданные обстоятельства и… неумение планировать собственный бюджет.

Конечно, если человек внезапно был уволен, если у него снизился доход, то вряд ли он мог это предсказать. В этом случае нужно планировать, как минимизировать проблемы — обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией и т.д.

Однако, проблему часто создаёт не форс-мажор, а банальная нехватка финансового планирования. Я сталкивался с клиентами, которые, обращаясь за кредитом, не очень представляли, как именно будет погашаться кредит, какими повседневными расходами придётся пожертвовать, чтобы хватило на ежемесячный платёж.

Если нет такого понимания — возможно, стоит отказаться от кредита, потому что это гарантированный путь к просрочке.

Игорь