Без рубрики

Почему банки предлагают пенсионерам условия хуже, чем для обычных вкладчиков

Молодым везде у нас дорога, старикам везде у нас почёт. В банках этот почёт часто выражался в специальных условиях по банковским картам и вкладам, которые предлагались специально для пенсионеров.

Про карты я напишу в следующий раз, а сейчас предлагаю поговорить о вкладах. Дело в том, что я на днях разговаривал с клиентом одного банка — который долго держал в нём деньги на пенсионном вкладе, а сейчас, при очередном продлении, обнаружил, что ставка по вкладу значительно хуже, чем по обычным вкладам в этом же банке.

Однако, не только ставка является преимуществом пенсионного вклада.

Чем вклады для пенсионеров отличаются от обычных

У вкладов не так много уникальных параметров, особенно учитывая консервативный характер вкладчиков-пенсионеров, поэтому рассмотрим, в чём могут отличаться характеристики пенсионных вкладов.

  • Повышенная ставка.

Это один из главных способов заинтересовать пенсионеров — предложить им вклад с повышенной ставкой. Нормальным можно считать ситуацию, когда ставка по таким вкладам выше на 1 процент, чем по аналогичному по сроку «не пенсионному» вкладу, но иногда можно встретить и более щедрые предложения — до 2%.

Тут надо отметить, что некоторые банки согласны выплачивать повышенную процентную ставку, при условии, что дополнительно ко вкладу клиент откроет ещё и пенсионную карту, на которую ему будет перечисляться пенсия.

  • Возможность пополнения и частичной выдачи.

Главной особенностью пенсионных вкладов часто оказывается возможность досрочной выдачи и пополнения вклада без ограничений, или с учётом достаточно невысокой неснижаемой суммы (например, 1000 руб.).

При этом срок договора всё равно нужно выдерживать — досрочное расторжение без потери процентов, или под какую-то льготную ставку, я не встречал.

Вклад с такими условиями очень похож на накопительный счёт, и, думаю, в этом и заключается одна из причин, по которой банки начали реже предлагать специальные вклады для пенсионеров, а условия по таким вкладам становятся хуже.

Почему банки ухудшают предложения по пенсионным вкладам

Какой-то однозначной причины тут нет, в банках вам вряд ли кто-то расскажет, почему были введены те или иные условия по вкладам.

Я бы обозначил следующие очевидные моменты:

  • Распространение накопительных счетов.

Когда в российских банках появлялись первые пенсионные вклады, накопительных счетов не было. Поэтому возможность частичной выдачи и пополнения казалась очень сильным преимуществом по сравнению с обычными вкладами.

Сейчас эта возможность, благодаря накопительным счетам, стала доступна всем, а не только для пенсионеров, соответственно банкам нет особого смысла вводить отдельный продукт для ограниченного круга клиентов.

  • Повышение финансовой грамотности пенсионеров.

Современные пенсионеры, которые приходят в банки, уже успели попользоваться банковскими картами, и знают, что переводы удобнее отправлять через банк, а не на почте, да и онлайн сервисами пользуются без особых проблем. Поэтому какой-то особый продукт «для пенсионеров» им уже не очень-то нужен. Они сами выбирают себе вклады или карты, изучая условия.

Поэтому в ряде банков вместо специальных вкладов или счетов, пенсионерам предлагают возможность увеличить ставку на 1-2% при оформлении вклада.

Отдельно нужно сказать о текущей ситуации. Сейчас в России действует очень высокая ключевая ставка. Как правило такие ставки не держатся долго, и, когда ставка растёт, банки обычно меняют условия по массовым продуктам, не затрагивая единичные.

Думаю, поэтому и можно встретить банки, которые предлагают ставки в районе 15% по обычным вкладам и одновременно с этим 7% по пенсионным. Но это не говорит о каком-то негативном отношении к пенсионерам, а скорее об инерционном подходе к установке тарифов. И, конечно, если Банк России не будет снижать ключевую ставку продолжительное время, банки начнут пересматривать тарифы и по пенсионным вкладам тоже.

Для пенсионеров же, которые решили сделать новый вклад или продлить старый, сейчас нужно быть особенно внимательными к тарифам — не только по пенсионным вкладам, но и ко всем остальным. Чтобы выбрать самый выгодный и удобный тариф, который подойдёт именно вам.

Игорь

Новые статьи

Как по сообщениям в соцсетях узнать потенциальную жертву „мошейников“

О любопытном наблюдении рассказал телеграм-канал «Вкладер». Это телеграм-канал, в котором публикуется информация о выявленных мошеннических…

15 часов назад

Нужно ли платить налог, если «привёл друга» в банк за вознаграждение

Не имей сто рублей, а имей сто друзей — тогда каждого можно привести в банк,…

4 дня назад

Что не так с накопительными счетами — по отзывам клиентов

Накопительные счета — очень популярный банковский продукт. Не удивлюсь, если сейчас их открывают чаще, чем…

6 дней назад

Кто-то пользуется биометрической оплатой? — Сбербанк отчитался об успехах

Сбербанк отчитался об успехах сервиса «Оплата улыбкой» — за первый квартал 2024 г. было совершено…

1 неделя назад

5 вопросов (и ответов) об отмене платы за переводы самому себе с 1 мая 2024 г.

С мая заработает обновлённая редакция закона «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой…

2 недели назад

Лимиты и особенности переводов самому себе (до 30 млн руб. / месяц)

1 мая вступят в силу изменения в закон «О банках и банковской деятельности», которые отменяют…

3 недели назад

This website uses cookies.